Решение для ПОД/ФТ («Знай своего клиента»)

Решение предназначено для финансовых организаций и позволяет им собирать и исследовать информацию о клиентах в целях выполнения требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ («ПОД/ФТ»).

Решение анализирует информацию о клиенте и проставляет уровень рисков на основе алгоритмов, разработанных в организации на основании методических рекомендаций Банка России.

Преимущество решения

  • Позволяет предотвратить работу c клиентом, который потенциально может быть мошенником, или персоной, выполнение операций с которой запрещено законодательно
  • Поддерживает идентификацию как юридических, так и физических лиц.
  • Решение может быть встроено в существующий бизнес-процесс обслуживания клиентов
  • Сокращение трудозатрат на сбор и проверку информации о клиентах
  • Оценка уровня рисков деятельности клиента доступна всем сотрудникам в блоке «сведения финансового мониторинга»
  • Гибкая настройка алгоритмов работы через загрузку предварительно подготовленных сотрудниками внутреннего контроля таблиц с критериями и соответствующими баллами
  • Интеграция с внутренними учетными системами организации (например, с автоматизированной банковской системой) и внешними источниками для автоматического сбора необходимых данных для оценки рисков

Функциональность решения

Функциональные этапы решения
  • Проведение идентификации клиента (физического или юридического лица)
  • Обеспечение процесса поддержания информации о клиенте в актуальном состоянии
  • Предотвращение выполнения сомнительных финансовых операций
  • Проведение анализа операций клиента в целях выявления сомнительного характера его деятельности, согласно рекомендациям ЦБ
Идентификация физического лица

В целях идентификации физического лица система позволяет:

  • Фиксировать информацию в Microsoft Dynamics CRM, чтобы предоставить Заказчику необходимые поля для идентификации клиента: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адреса регистрации, фактического места жительства и т.д.;
  • Хранить скан-копии документов, которые подтверждают корректность информации, предоставляемой лицом, а именно копию паспорта, копию иного документа, идентифицирующего личность, фотографию клиента и т.д.
  • Верифицировать информацию о корректности и актуальности паспортных данных через сервисы, предоставляемые ФМС РФ.
  • Верифицировать информацию о клиенте в черных списках террористов/экстремистов, предоставляемых РФМ.
Идентификация юридического лица

Процесс идентификации юридического лица – более сложный из-за объёма информации, которая должна быть собрана и проанализирована.

Чтобы решить данную задачу, решение предоставляет следующую функциональность:

  • Набор объектов в Microsoft Dynamics CRM, которые взаимосвязаны между собой и позволяют получить и проанализировать всю необходимую для идентификации информацию:
    • Базовую информацию о компании (полное наименование, ИНН/КПП, адреса и т.д.)
    • Анкетные данные, необходимые для соблюдения требований принципов «Знай своего клиента»
    • Связанные лица, включая владельцев, бенефициаров, аффилированных и нет лиц, и т.д.
    • Организационную структуру компании и её органы управления
    • Контактные данные
  • Решение обеспечивает проверки полей, правильность заполнения которых может быть проверена техническими средствами и алгоритмами: ИНН, КПП, ОКВЭДы, банковские счета и т.д.
  • Важной частью решения является возможность работы с адресами массовой регистрации компаний;
  • Как и с физическими лицами, решение предоставляет возможность хранить скан-копии необходимых для идентификации документов;
  • Для каждого физического лица, связанного с юридическим, система обеспечивает возможность проверить его через списки РФМ и сервисы ФМС;
  • Юридическое лицо может быть проверено по базе РФМ.
Обеспечение процесса поддержания информации о клиенте в актуальном состоянии

Решение предоставляет возможность каждому пользователю, работающему с конечным клиентом иметь доступ к информации «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».

Решение на регулярной основе (если необходимо, то по требованию) проверяет информацию, собранную о клиентах, и рассчитывает риски, согласно текущим требованиям законодательства (Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Те данные, которые не представлены в системе, но необходимы для расчёта, могут быть переданы в систему посредством интеграционных модулей из других систем, чтобы риски могли быть рассчитаны должным образом.

Если система обнаружит, что какое-либо лицо есть хотя бы в одном из чёрных списков, она будет информировать сотрудника, за которым закреплен клиент.

Предотвращение выполнения сомнительных финансовых операций

Система отслеживает следующую суммарную информацию о каждом клиенте:

  • Клиент или одно из его связанных лиц находится по крайней мере в одном чёрном листе;
  • Уровень риска клиента;
  • Наличие незаполненной информации, которая необходима чтобы выполнить проверки «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».

Решение может предоставить такую информацию любому другому модулю системы Microsoft Dynamics CRM или обеспечить доступ к данной информации любой другой внешней системы, которую использует Заказчик в целях предотвращения запрещённой финансовой операции.

Данная функциональность особенного хорошо подходит для целей администрирования и актуализации требований законодательства, позволяя хранить всю информацию и бизнес-логику, которая осуществляет проверки, в одной системе и иметь возможность выполнять запросы к ней по требованию.

В дополнение, если процесс осуществления финансовых сделок происходит в Microsoft Dynamics CRM- решение можно настроить для самостоятельного отправления информации об определённых сделках в РФМ.

Анализ операций клиента, указывающих на «сомнительный характер деятельности» заёмщика, согласно требованиям ЦБ

Решение предоставляет функционал, предназначенный для выполнения требований, согласно письма Банка России от 04.04.2011 N 43-Т "О некоторых вопросах оценки качества ссуд".

Для соблюдения требований, изложенных в письме Банка России от 04.04.2011 N 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд», необходимо собрать необходимую информацию о компании, такой как данные бухгалтерского баланса, отчёта о финансовых результатах и т.п.

Решение обеспечивает конечных пользователей удобными формами для заполнения всей необходимой информации.

На основе собранных данных производится оценка финансового состояния клиента. Вся собранная информация может быть доступна для специализированных систем, использующихся в производственной деятельности компании, использующей решение «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».

Скриншоты