Что умеет M.A.R.S.

В 2011 году DeltaCredit предложит своим партнерам систему электронного андеррайтинга M.A.R.S. (Mortgage Automatic Refinancing System — Ипотечная автоматическая система рефинансирования), которая в несколько раз снижает трудозатраты по оформлению документов для рефинансирования, помогает подготовить сделку и делает еще массу полезного и нужного. Избавив менеджеров от многих видов «бумажных» работ, M.A.R.S. дает возможность сосредоточиться на продажах и ускорить процесс прохождения сделки. «Рефинансист» подробно рассказывает об этой уникальной системе.

Для начала давайте вспомним, как выглядит стандартный процесс оформления рефинансируемой DeltaCredit сделки сейчас.

  1. Сотрудник банка-партнера (БП) находит клиента, собирает пакет документов, сканирует их, отправляет на единый электронный адрес DeltaCredit Bankpartners (при этом одно письмо ограничено по объему 3 мегабайтами, а писем по одной заявке можно прислать не более пяти). Параллельно менеджер заполняет Excel-файл «Расчет коэффициентов», внося в него подробнейшую информацию о каждом участнике сделки.
  2. При получении положительного ответа БП сообщает клиенту требования к потенциальной квартире. После ее подбора и оценки уполномоченными компаниями менеджер собирает копии всех технических документов на квартиру, заполняет файл «Решение по АПЗ» (многочисленные детали о приобретаемом жилье) и вместе с отчетом оценочной компании отправляет по электронной почте DeltaCredit.
  3. После того, как DeltaCredit одобряет квартиру, менеджер БП направляет документы по клиенту и квартире в страховую компанию, получает одобрение и, согласовав с клиентом дату сделки, готовит документы: кредитный договор (КД), закладную, договор купли-продажи, акт приема-передачи, график, уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) и прочие ? при необходимости.
  4. Чтобы получить кредит, менеджер должен внести всю информацию о клиенте в автоматизированную базу (АБС). Однако у многих банков не настроен процесс автоматического формирования документов ипотечных сделок по стандартам DeltaCredit, поэтому документы формируются путем заполнения шаблонов в word-файле.

Таким образом, чтобы оформить сделку, специалисту приходится одну и ту же информацию о клиенте и квартире предоставлять три раза, заполняя всевозможные формы и отправляя копии различных документов. Это занимает немало времени, чревато множеством ошибок и требует от менеджера довольно большого опыта работы.

Как M.A.R.S. меняет существующую процедуру взаимодействия?

Система представляет собой «Личный кабинет» (страницу в интернете) с удобным интерфейсом. Для входа и работы не требуется установки дополнительного программного или технического оборудования. Процедура оформления сделки будет выглядеть здесь следующим образом.

  1. Чтобы отправить заявку на андеррайтинг, данные, которые раньше заносились в Excel- файл «Расчет коэффициентов», вносятся непосредственно в систему. Дополнительно указывается роль участника сделки, его семейное положение, кредитная история и некоторые другие анкетные данные. При этом сканкопии документов клиента можно загрузить сразу в систему, не разбивая их на архивы по 3 мегабайта, как раньше. Время загрузки документов в среднем составляет 3–5 минут. Внося информацию по кредитной заявке, сотрудник БП сможет самостоятельно указать участие клиента в различных акциях кредитования.

    Еще не отправив заявку в DeltaCredit, работник БП сможет проверить соответствие клиента минимальным требованиям DeltaCredit (возраст, наличие трудового стажа и пр.), при необходимости можно будет внести коррективы. Также на данном этапе можно произвести расчет максимальной суммы кредита. Отправив заявку на рассмотрение, специалист БП на e-mail получает подтверждение получения заявки сотрудником DeltaCredit.

    После принятия решения андеррайтером DeltaCredit система самостоятельно отправляет специалисту БП электронное уведомление с одобренными параметрами. Данные параметры всегда можно будет увидеть, зайдя на страницу «Карточка клиента». С помощью M.A.R.S. можно будет снимать дополнительные условия, прикрепляя документы и внося изменения на соответствующих этапах.

  2. В систему вносится информация о найденной клиентом квартире и данные проведенной оценки. На этом этапе можно будет проверить корректность оформления оценочного альбома и данных об оценочной компании. Причем еще до подготовки отчета можно автоматически подобрать подходящую оценочную компанию и направить электронный запрос на составление отчета об оценке (аналогичный процесс можно запустить и для подбора страховой компании). Сотрудник БП на e-mail получает уведомление об отправленной в DeltaCredit заявке на андеррайтинг предмета залога и о принятом решении.

    У специалиста БП будет возможность выгрузить из M.A.R.S. данные по клиенту, квартире и страховому обеспечению в Excel-файл с дальнейшим экспортом в систему своего банка. Далее благодаря M.A.R.S. можно будет сформировать пакет основных документов, подписываемых во время сделки: КД, закладная, договор поручительства, график ПСК. Заполнив закладку «Выход на сделку», внеся информацию о номере, дате заключения КД, сумме кредита и договора купли-продажи, с помощью системы можно скорректировать процентную ставку. Кроме того, внеся в M.A.R.S. минимальную информацию по договору страхования и совершенных платежах, из системы можно будет выгрузить Excel-файл «Таблица для рефинансирования».

Это позволит предельно минимизировать вероятность появления ошибок, обусловленных человеческим фактором. Типовые формы будут подгружаться сотрудниками DeltaCredit и постоянно поддерживаться в актуальном состоянии. Весь процесс формирования документов займет 5–7 минут. В формах выгружаемых документов будут указаны актуальные реквизиты каждого банка-партнера (или его филиала).

В настоящее время ряд банков-партнеров вовлечен в процесс тестирования данной системы. Полностью отработаны основные этапы движения кредитной заявки, проверен весь функционал M.A.R.S. Мы очень надеемся, что в ближайшее время сможем предоставить M.A.R.S. всем нашим партнерам, сделав процесс взаимодействия технологичным, легким и быстрым.

M.A.R.S. — первые впечатления специалистов банков-партнеров

Руководитель отдела андеррайтинга ФОРАБАНК (Москва) Наталья Соломенникова:

— В первую очередь хочется отметить возможность загрузки неограниченного объема сканкопий документов. Раньше приходилось постоянно что-то изобретать, чтобы вписаться в ограничения электронной почты, а это отнимало немало сил. Сократилось, конечно, и время на оформление всех документов. Думаю, когда освоим систему, работа еще более ускорится.

Старший специалист отдела кредитования физических лиц ОАО «Интехбанк» (Казань) Резеда Ислямова:

— M.A.R.S. мы начали использовать с середины декабря прошлого года, и сейчас уже трудно представить, как мы без нее обходились. Благодаря этому инструменту время обработки документов сократилось в среднем в 4 раза. Раньше нам приходилось отсылать нужную информацию тремя письмами, рискуя запутаться. С переходом на M.A.R.S. этой проблемы не существует, т. к. все сведения сразу заносятся в систему, что минимизирует возможность ошибки. Отпала также необходимость проверять, получены ли документы адресатом. Особенно удобным оказалось то, что в программе предусмотрена функция проверки данных на соответствие стандартам DeltaCredit.

С помощью системы нами уже подготовлены несколько сделок. Приятно удивляет скорость формирования документов и таблицы для рефинансирования. В самое ближайшее время планируем провести рефинансирование данных кредитов.

В качестве пожеланий по усовершенствованию программы: неплохо было бы добавить вкладку «Комментарий» для пояснений от представителей банка-партнера.

ПРОЦЕДУРА «РУЧНОГО» ОФОРМЛЕНИЯ СДЕЛКИ ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ СДЕЛКИ ЧЕРЕЗ M.A.R.S.
1. Собрать пакет документов по клиенту, отсканировать их. Внести информацию по каждому участнику сделки в Excel-файл «Расчет коэффициентов». Отправить все по электронной почте DeltaCredit 1. Собрать пакет документов по клиенту, отсканировать их и загрузить в систему. Внести в систему (заполнив нужные поля) информацию по каждому участнику сделки. Получить электронное подтверждение заявки
2. Собрать копии всех технических документов на квартиру. Внести все детали о жилье в word-файл «Решение по АПЗ». Отправить все это вместе с отчетом оценочной компании по электронной почте DeltaCredit 2. Собрать копии всех технических документов на выбранную клиентом квартиру и загрузить в систему. Внести данные о квартире. Автоматически подобрать оценочную и страховую компании
3. Дождаться одобрения квартиры от DeltaCredit . Заполнить и отправить документы по клиенту и квартире в страховую компанию. После одобрения страховой компании составить документы по сделке 3. Экспортировать документы по сделке на печать. Экспортировать данные для АБС собственного банка
4. Внести данные о клиенте в шаблон word-файла для дальнейшего экспорта в АБС
Общее время на подготовку и обработку документов — 2,5–4 часа Общее время на подготовку и обработку документов — 20–40 минут

Журнал «Рефинансист» июнь 2011

Оригинал: http://www.deltacredit.ru/refinansist/practice/?ID=5498&TI..