Интеллектуальный кредитный конвейер на базе Loginom

Интеллектуальный кредитный конвейер – это ряд автоматизированных процессов для быстрого рассмотрения заявок на кредит, который позволяет определить, выдавать кредит клиенту банка или нет. Решение является эффективным инструментом, позволяющим банкам достичь повышения качества обслуживания своих клиентов, а впоследствии снизить затраты на процесс оформления кредита.

Технология интеллектуального кредитного конвейера является одной из наиболее перспективных в области автоматизации бизнес-процессов в банковской сфере. Решение реализовано на базе аналитической платформы Loginom. Наибольший эффект для бизнеса решение несет при использовании его в рамках процессов работы с клиентами, реализованных в текущей CRM системе банка.

Преимущества решения

  1. Сокращение трудозатрат за счет снижения количества заявок, возвращаемых на доработку кредитному специалисту, которое достигается путем автоматизации операций:
    • Очистки и стандартизации вводимых данных.
    • Проверки полноты и непротиворечивости информации.
    • Проверки полноты комплектности документов.
  2. Обеспечение соответствия законодательству, которое позволяет проводить автоматическую:
    • Проверку на наличие согласия на обработку персональных данных (в соответствии с ФЗ №152 «О персональных данных» от 27.06.2006).
    • Проверку на наличие согласия на запрос в бюро кредитных историй (в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях» от 30.12.2004).
    • Реализацию политики «Знай своего клиента».
  3. Обеспечение качества кредитного портфеля, за счет автоматизации:
    • Запроса и анализа кредитной истории.
    • Скоринга и сегментации клиентов.
    • Расчета платежеспособности и финансовой устойчивости.
  4. Возможность оперативно, без привлечения разработчиков, вносить изменения в алгоритм работы кредитного конвейера.

В целом, решение позволяет сократить время принятия решения (до 15 минут), настроив, к примеру, возможность прохождения заявки по «белой зоне».

Предпосылки для внедрения

Решение «Интеллектуальный кредитный конвейер на базе Loginom» подходит банкам, которые ставят перед собой следующие задачи:

  • Повышение эффективности своего бизнеса
  • Увеличение кредитного портфеля клиентов при сохранении его качества
  • Стандартизация, ускорение и облегчение процесса обработки кредитных заявок
  • Наращивание свох конкурентных преимуществ на рынке банковских услуг
  • Повышение технологичности своих бизнес-процессов

Функциональность решения

Интеллектуальный кредитный конвейер позволяет автоматизировать обработку заявки в операционно-аналитическом центре банка по таким направлениям, как:

  • Запрос и проверка соответствия требованиям паспорта граждан по базам Федеральной Миграционной Службы.
  • Запрос и проверка граждан и организаций по базе террористов и экстремистов Росфинмониторинга, и внутренним «черным» спискам службы безопасности банка («стоп-листы»).
  • Проверка клиентской анкеты на соответствие минимальным требованиям, предъявляемым к Заемщику («стоп-факторы»).
  • Поиск кредитной истории Заемщика во внутренней системе банка и запросы в Бюро кредитных историй, такие как НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ и пр.
  • Анализ кредитной истории.
  • Расчет скорингового балла (по скоринговой стратегии банка) и оценка платежеспособности клиента.
  • Проверка Заемщика по программам лояльности банка.
  • Проверка минимальных требований к предмету залога.
  • Андеррайтинг предмета залога.
  • Проверка комплектности документов.

Перечень операций, которые могут быть автоматизированы и встроены в кредитный конвейер зависит от внутренней политики банка по рассмотрению и одобрению заявки Заемщика и может быть скорректирован в зависимости от нее.

Конвейер обрабатывает информацию и выдает результат в реальном времени. На выходе кредитного конвейера формируется приоритетный список предлагаемых кредитных программ, из которых клиент самостоятельно, либо совместно с консультантом окончательно выбирает или уточняет кредитный продукт.

Возможности аналитической платформы Loginom:

Платформа Loginom сочетает в себе удобство и простоту работы с различными источниками данных. Среди основных ее преимуществ можно выделить следующие:

  • Удобный и понятный интерфейс для настройки сценариев. Возможность работы через браузер
  • Легкая интеграция с другими системами, к примеру, с CRM банка. Возможность получения данных из разных систем, которые впоследствии используются в анализе
  • Проектирование сценариев «сверху вниз»
  • Создание собственных компонентов без кодирования. Больший выбор алгоритмов обработки: от простого преобразования данных до сложных вычислений методами машинного обучения
  • Возможность декомпозиции сценариев на подмодели
  • Вызов веб-сервисов из любого узла одним кликом
  • Гибкие возможности управления ходом выполнения. Наглядная отчетная визуализация
  • Соответствие предъявляемым требованиям к масштабированию, к надежному, быстрому и безопасному обмену данными

Скриншоты