ПОД\ФТ - Знай своего клиента
Решение предназначено для финансовых организаций и позволяет им собирать и исследовать информацию о клиентах в целях выполнения требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ («ПОД/ФТ»).
Решение анализирует информацию о клиенте и проставляет уровень рисков на основе алгоритмов, разработанных в организации на основании методических рекомендаций Банка России.
Преимущества решения
- Позволяет предотвратить работу c клиентом, который потенциально может быть мошенником, или персоной, выполнение операций с которой запрещено законодательно
- Поддерживает идентификацию как юридических, так и физических лиц.
- Решение может быть встроено в существующий бизнес-процесс обслуживания клиентов
- Сокращение трудозатрат на сбор и проверку информации о клиентах
- Оценка уровня рисков деятельности клиента доступна всем сотрудникам в блоке «сведения финансового мониторинга»
- Гибкая настройка алгоритмов работы через загрузку предварительно подготовленных сотрудниками внутреннего контроля таблиц с критериями и соответствующими баллами
- Интеграция с внутренними учетными системами организации (например, с автоматизированной банковской системой) и внешними источниками для автоматического сбора необходимых данных для оценки рисков
Функциональность решения
Функциональные этапы решения
- Проведение идентификации клиента (физического или юридического лица)
- Обеспечение процесса поддержания информации о клиенте в актуальном состоянии
- Предотвращение выполнения сомнительных финансовых операций
- Проведение анализа операций клиента в целях выявления сомнительного характера его деятельности, согласно рекомендациям ЦБ
Идентификация физического лица
В целях идентификации физического лица система позволяет:
- Фиксировать информацию в Microsoft Dynamics 365, чтобы предоставить Заказчику необходимые поля для идентификации клиента: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адреса регистрации, фактического места жительства и т.д.;
- Хранить скан-копии документов, которые подтверждают корректность информации, предоставляемой лицом, а именно копию паспорта, копию иного документа, идентифицирующего личность, фотографию клиента и т.д.
- Верифицировать информацию о корректности и актуальности паспортных данных через сервисы, предоставляемые ФМС РФ.
- Верифицировать информацию о клиенте в черных списках террористов/экстремистов, предоставляемых РФМ.
Идентификация юридического лица
Процесс идентификации юридического лица – более сложный из-за объёма информации, которая должна быть собрана и проанализирована.
Чтобы решить данную задачу, решение предоставляет следующую функциональность:
- Набор объектов в Microsoft Dynamics 365, которые взаимосвязаны между собой и позволяют получить и проанализировать всю необходимую для идентификации информацию:
- Базовую информацию о компании (полное наименование, ИНН/КПП, адреса и т.д.)
- Анкетные данные, необходимые для соблюдения требований принципов «Знай своего клиента»
- Связанные лица, включая владельцев, бенефициаров, аффилированных и нет лиц, и т.д.
- Организационную структуру компании и её органы управления
- Контактные данные
- Решение обеспечивает проверки полей, правильность заполнения которых может быть проверена техническими средствами и алгоритмами: ИНН, КПП, ОКВЭДы, банковские счета и т.д.
- Важной частью решения является возможность работы с адресами массовой регистрации компаний;
- Как и с физическими лицами, решение предоставляет возможность хранить скан-копии необходимых для идентификации документов;
- Для каждого физического лица, связанного с юридическим, система обеспечивает возможность проверить его через списки РФМ и сервисы ФМС;
- Юридическое лицо может быть проверено по базе РФМ.
Обеспечение процесса поддержания информации о клиенте в актуальном состоянии
Решение предоставляет возможность каждому пользователю, работающему с конечным клиентом иметь доступ к информации «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».
Решение на регулярной основе (если необходимо, то по требованию) проверяет информацию, собранную о клиентах, и рассчитывает риски, согласно текущим требованиям законодательства (Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
Те данные, которые не представлены в системе, но необходимы для расчёта, могут быть переданы в систему посредством интеграционных модулей из других систем, чтобы риски могли быть рассчитаны должным образом.
Если система обнаружит, что какое-либо лицо есть хотя бы в одном из чёрных списков, она будет информировать сотрудника, за которым закреплен клиент.
Предотвращение выполнения сомнительных финансовых операций
Система отслеживает следующую суммарную информацию о каждом клиенте:
- Клиент или одно из его связанных лиц находится по крайней мере в одном чёрном листе;
- Уровень риска клиента;
- Наличие незаполненной информации, которая необходима чтобы выполнить проверки «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».
Решение может предоставить такую информацию любому другому модулю системы Microsoft Dynamics 365 или обеспечить доступ к данной информации любой другой внешней системы, которую использует Заказчик в целях предотвращения запрещённой финансовой операции.
Данная функциональность особенного хорошо подходит для целей администрирования и актуализации требований законодательства, позволяя хранить всю информацию и бизнес-логику, которая осуществляет проверки, в одной системе и иметь возможность выполнять запросы к ней по требованию.
В дополнение, если процесс осуществления финансовых сделок происходит в Microsoft Dynamics 365 - решение можно настроить для самостоятельного отправления информации об определённых сделках в РФМ.
Анализ операций клиента, указывающих на «сомнительный характер деятельности» заёмщика, согласно требованиям ЦБ
Решение предоставляет функционал, предназначенный для выполнения требований, согласно письма Банка России от 04.04.2011 N 43-Т "О некоторых вопросах оценки качества ссуд".
Для соблюдения требований, изложенных в письме Банка России от 04.04.2011 N 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд», необходимо собрать необходимую информацию о компании, такой как данные бухгалтерского баланса, отчёта о финансовых результатах и т.п.
Решение обеспечивает конечных пользователей удобными формами для заполнения всей необходимой информации.
На основе собранных данных производится оценка финансового состояния клиента. Вся собранная информация может быть доступна для специализированных систем, использующихся в производственной деятельности компании, использующей решение «ПОД\ФТ - Знай своего клиента».