Ипотечное кредитование для банков

Решение предназначено для комплексной автоматизации процесса выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, а также для управления взаимоотношениями с заёмщиками и партнёрами банка.

Решение внедряется с 2006 года. Наиболее масштабные проекты осуществлены в банках БЖФ Банк, Росбанк Дом (бывш. ДельтаКредит), Татфондбанк и МТС-банк.

Созданная в 2017 году часть ипотечного решения - проект «Автоматизация получения ипотечных кредитов в банке «ДельтаКредит» от компании «ЦМД-софт» (сервис «ДельтаЭкспресс») стала лауреатом VI ежегодной премии «Финансовая Сфера» в номинации «Внедрение года в ритейле».

Преимущества решения

Позволяет эффективно автоматизировать процесс ипотечного кредитования в банке, от обращения клиента до обслуживания ипотечного кредита
Повышает клиентоориентированность банка, упрощая заёмщику процесс подачи документов и ускоряя одобрение и выдачу кредита
Снижает операционные расходы, за счет автоматизации рутинных операций и обеспечения оптимальной загрузки специалистов
Легко масштабируется и тиражируется по филиалам банка с учетом их региональных особенностей, а также через партнёрскую сеть
Кроссплатформенное решение, доступное на Dynamics 365, ELMA BPM и Creatio

Функциональность решения

Функциональная схема

Заявка и подбор продукта

Учет Потенциального клиента в системе при его личном визите в отделение банка, обращении в КЦ, через сайт Банка или от Банков-Партнеров
Интеграция с IP-телефонией (например, Asterisk, Avaya, Cisco, Infratel, Asterisk, Oktell и пр.) для полной автоматизации работы сотрудников Колл-центра
Учёт и хранение всех первичных обращений потенциальных заёмщиков (лидов), учёт и хранение всех анкетных данных о потенциальном заёмщике (электронное кредитного досье клиента)
Хранение истории взаимоотношений с заемщиками и партнерами банка
Проведение предварительной калькуляции и подбора продукта по индивидуальным предпочтениям Клиентов, в том числе, с использованием разработанных алгоритмов в аналитической системе Loginom

Предварительное одобрение

Обогащение данных о клиенте из внешних источников, такие как Кронос, НБКИ, Equifax, ФМС, Контур-фокус, Saldon-basis
Предварительное экспресс-одобрение заявок онлайн
Загрузка минимального набора документов для проведения прескоринга основного Заемщика в нескольких смежных системах
Автоматическая квалификация заявки Потенциального клиента для дальнейшего рассмотрения службами банка
Автоматическое формирование комплекта документов и контроль его наполнения

Андеррайтинг и скоринг

Кредитный конвейер по рассмотрению заемщика, включая андеррайтинг заёмщика по нескольким кредитным продуктам
Автоматическое формирование электронных документов и печатных форм
Автоматический Скоринг всех участников сделки и расчет всех параметров Кредитного продукта
Принятие авторешения по Заемщику с возможностью проведения ручного Андеррайтинга в системе на основе полученных результатов
Автоматическое формирование полного комплекта документов по Предмету залога в зависимости от выбранного Кредитного продукта и типа владельца/продавца недвижимости
Полный процессинг Предмета Залога и отправка на Андеррайтинг
Автоматический Скоринг предмета залога, проведение оценки предмета залога во внешних системах
Принятие авторешения по предмету залога с возможностью проведения ручного Андеррайтинга в системе на основе полученных результатов
Проведение внутренней оценки Банка по выбранному предмету залога
Отправка запроса в Страховую компанию (СК) для страхования рисков по всем участникам сделки, возможность страхования в нескольких СК по разным видам рисков
Хранение всей истории по заявке, включая электронные версии Договоров страхования, Отчетов об оценке и др.

Заключение сделки

Подготовка информации для формирования Паспорта сделки, согласование дат подготовки и заключения сделки с учетом загруженности ответственных сотрудников Банка
Проверка и автоматическое формирование Кредитно-обеспечительной документации, возможность отправить заявку на доработку по всему маршруту бизнес-процесса
Автоматическое создание Кредитного договора в системе, расчет и хранение ПСК и Графиков платежей
Проведение Закладной и формирование распоряжения на выдачу кредита
Интеграция с внутренней АБС Банка для отслеживания статусов по выполнению распоряжений
Формирование электронного и бумажного архива Клиента, учет хранения документов

Обслуживание кредита

Ведение учета страховых и аннуитетных платежей
Обработка обращений: досрочные погашения, формирование справок о задолженности и пр.
Управление просроченной задолженностью

Автоматизация дополнительных процессов

Кросс-продажи (страховые продукты, пластиковые карты и т.д)
Управление рисками и аналитика
Личные кабинеты - доступ к системе через интернет-браузер для организации рабочих мест сотрудников вне банка, партнеров и клиентов
Рефинансирование выданных кредитов

Интеграции

Решение интегрировано со следующими программными продуктами:

АБС-системамы: Банкир, Новая Афина, ЦФТ, Diasoft, R-Style, БИСКВИТ, ЮниСАБ, 1C и др.
Кредитные бюро: НБКИ, Equifax, Experian, Interfax, Русский Стандарт и др.
Сервисы для проверки и обогащения информации: DaData, Контур.Фокус, Saldon.Basis, ФМС, ФНС и др..
Сервисы распознавания текста: ABBYY FlexyCapture.
Электронная подпись, например, СКЗИ CryptoPro.
IP-телефония: Mango, Avaya, Cisco, Infratel, Asterisk, Oktell